Fragen & Antworten

Für Kredit Interessenten

Bei der Creditplus Bank können Sie bei den meisten Kreditformen die Höhe des Darlehens bis zur Obergrenze von 100.000 Euro frei bestimmen. Von der Höhe des gewählten Kredits hängt es auch ab, wie hoch die Sollzinsen und die monatlichen Rückzahlungsraten bei den jeweiligen möglichen Laufzeiten ausfallen. Mit dem Kreditrechner können Sie auf einen Blick sehen, wie sich die von Ihnen gewünschte Kreditsumme und Laufzeit auf die Zinsen auswirkt. Die Laufzeiten, die Sie ebenfalls weitgehend frei wählen können, liegen zwischen 12 und 120 Monaten, abhängig von der Höhe des gewünschten Kredits.

Gibt es einen Kredit mit einer anderen Kredithöhe oder Laufzeit?

Ein sogenannter Kleinkredit ist ebenfalls bis zu einer Höhe von 100.000 Euro möglich. Die von Ihnen zu wählende Laufzeit kann zwischen 12 und 120 Monaten betragen. Bei einem Betrag unter 2.500 Euro können Sie eine Laufzeit zwischen 12 und 48 Monaten auswählen.

Beim Auto Kredit kann die Kreditsumme zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro liegen. Als Laufzeiten sind für den Autokredit zwischen 36 und 84 Monate möglich. Der Beamten Kredit ermöglicht Ihnen Nettodarlehensbeträge von bis zu 100.000 Euro bei einer Laufzeit, die zwischen 12 und 120 Monaten umfassen kann. Voraussetzung ist, dass Sie verbeamtet oder Angestellter im öffentlichen Dienst sind.

Unabhängig davon, ob Sie ein Auto finanzieren möchten oder einen Kleinkredit brauchen, um Ihren Dispo auszugleichen – dadurch, dass Sie die Höhe des Kredits frei wählen können, haben Sie den Vorteil, immer genau die Summe zu erhalten, die Sie wirklich brauchen. So sind die Konditionen des jeweiligen Kredits ganz an Ihre Situation und Ihre finanziellen Möglichkeiten angepasst.

Ein verbindlicher Kreditvertrag entsteht, wenn beide Vertragspartner – also sowohl der Kunde als auch die Bank –  den Vertrag durch ihre vollständigen Unterschriften akzeptieren. Damit erklären sie sich mit dem Inhalt des Kreditvertrags einverstanden.

Eine Restschuldversicherung, auch Ratenabsicherung genannt, bietet jedem Kreditnehmer zusätzliche Sicherheit. Zusammen mit renommierten Versicherungen bietet Ihnen die Creditplus Bank umfassende Sicherheitspakete an, die Ihre Ratenzahlung absichern. Denn wenn Sie während der laufenden Rückzahlung einer Finanzierung über einen längeren Zeitraum krank oder arbeitslos werden, kommt es schnell zu finanziellen Engpässen.

Creditplus bietet Ihnen drei verschiedene Tarife an, aus denen Sie ganz nach Ihrem Sicherheitsbedürfnis wählen können:

  • Die Mindestabsicherung "Leben" sichert Sie bei unfallbedingter Invalidität sowie im Todesfall ab und übernimmt im Schadensfall die Zahlung der Raten. Im Falle des Todes des Kreditnehmers begleicht die Restschuldversicherung die noch offenen Raten und sichert Hinterbliebene vor eventuellen finanziellen Folgen.

  • Das Plus an Sicherheit bietet das "Kombi-Paket". Dieser Tarif umfasst alle Leistungen der Mindestsicherung und sichert zusätzlich den Fall einer Arbeitsunfähigkeit ab. Nach einer Karenzzeit von 30 Tagen übernimmt die Versicherung die monatliche Ratenzahlung. Die einmalige Versicherungsprämie wird dabei auf die Laufzeit des Kredits verteilt.

  • Den umfangreichsten Schutz bietet Ihnen der "KombiPlus-Tarif". Für eine maximale Sicherheit tritt die Versicherung auch in Fällen der unvorhergesehenen Arbeitslosigkeit ein. Bereits nach drei Monaten übernimmt die Restschuldversicherung dann die Ratenzahlung für Sie und leistet bis zu einem Jahr. Voraussetzung dafür ist, dass die Arbeitslosigkeit frühestens ein halbes Jahr nach dem Abschluss der Ratenabsicherung einsetzt.

Ja, bereits bestehende Kredite können abgelöst werden.
Geben Sie dazu bei der Kreditanfrage bitte alle Kredite an, die Sie gerne ablösen lassen möchten. Nach Genehmigung Ihres Kredits, wird eine Restsaldobestätigung zum bestehenden Kredit benötigt, die Sie von der Bank erhalten, bei der der abzulösende Kredit aufgenommen wurde. Nach Eingang der Restsaldobestätigung, übernimmt Creditplus die weitere Bearbeitung für Sie.

Kreditanfragen werden von der Creditplus Bank über das Merkmal "Anfrage Kreditkonditionen" bei der Schufa angefragt.
Diese Form der Auskunftseinholung gilt nicht als Negativmerkmal und fließt nicht in die Berechnung des individuellen Zinssatzes ein.

Der Sollzins, auch Nominalzins genannt, ist der Zins, den der Kreditgeber für das Verleihen seines Geldes erhebt. Bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Kredits konstant, wird von einem gebundenen Sollzinssatz gesprochen.

Der effektive Jahreszins hingegen setzt sich aus verschiedenen Komponenten zusammen. Den Hauptteil bildet der Sollzins ab.
Für die weitere Berechnung des effektiven Jahreszinses werden weitere Kosten berücksichtigt, die je nach Kreditanbieter sehr unterschiedlich ausfallen können. Mögliche Zusatzkosten sind Bearbeitungsgebühren, Abschlussgebühren, Bereitstellungszinsen, Bearbeitungsentgelder oder Gebühren für die Online-Kreditbeantragung.
Fallen zusätzliche Kosten an, werden sie auf die Laufzeit des Kredits umgelegt und im effektiven Jahreszins dargestellt. 

Der Nettodarlehensbetrag ist der Betrag, über den Sie als Kreditnehmer frei verfügen können. Er wird bei der Kreditaufnahme fest vereinbart und sollte in seiner Höhe Ihrem Finanzierungsbedarf entsprechen.

Im Alltag wird meist kein Unterschied zwischen Darlehen und Kredit gemacht.

Bei höheren Beträgen und längeren Laufzeiten wird umgangssprachlich häufiger von einem Darlehen gesprochen.
Bei kleineren Beträgen und kürzeren Laufzeiten wird eher von einem Kredit geredet. Grundlegend falsch sind aber beide Bezeichnungen nicht. Streng genommen gibt es im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) allerdings einen Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen. 

Ein Tagesgeldkonto ist im Bankwesen ein verzinstes Konto ohne festgelegte Laufzeit, das ausschließlich der Geldanlage dient und über dessen Guthaben der Kontoinhaber täglich in beliebiger Höhe verfügen kann.

Die Gesamtkosten für einen Kredit bestehen vor allem aus den Zinsen, können aber noch andere Komponenten beinhalten: Eine Provision für die Vermittlung des Kredits kann unter Umständen anfallen und ist von Ihnen zu zahlen – entweder direkt an den Vermittler oder an die kreditgebende Bank.

Falls Sie sich für den Abschluss einer Restschuldversicherung entscheiden, kommen dafür ebenfalls Kosten auf Sie zu.
Gerade bei der Baufinanzierung fallen außerdem oft Bereitstellungszinsen an. Diese sind dann zu zahlen, wenn Sie das Darlehen noch nicht in voller Höhe abrufen und für den Restbetrag deshalb noch keine regulären Zinsen zahlen.

Eine Bearbeitungsgebühr fällt bei Krediten seit einem Urteil des Bundesgerichtshofs 2014 nicht mehr an, sie ist also nicht Teil der Kreditkosten.

In der Regel wird eine Gehalts- oder Lohnabrechnung benötigt.

Abhängig von der Kreditsumme benötigen wir noch weitere Unterlagen wie zum Beispiel Kontoauszüge/ Onlineauszüge.

Um den Sofortkredit zu nutzen, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Sie sind volljährig

  • Ihr Wohnsitz ist in Deutschland

  • Sie sind Arbeitnehmer oder Rentner

  • Als Arbeitnehmer seit einem Monat beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt und ein nahtlose Arbeitgeber-Wechsel ist nachweisbar (wg. Probezeit)

  • Sie haben keinen negativen Schufa-Eintrag.

Bei einer Sondertilgung handelt es sich um die Möglichkeit, zusätzlich zur vereinbarten monatlichen Rückzahlungsrate für Ihren Kredit weitere Zahlungen zu leisten. Das kann ganz konkrete Vorteile haben: Sinkende Zinskosten und schnellere Rückzahlung der Restschuld.

Die Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die bedeutendste deutsche Wirtschaftsauskunftei und hat ihren Geschäftssitz in Wiesbaden. Weitere bekannte Auskunfteien sind beispielsweise Arvato Infoscore, Deltavista, Bürgel Wirtschaftsinformationen und der Verband der Vereine Creditreform.

Die 1927 gegründete Schufa sammelt Daten von Kreditnehmern und beantwortet auf Grundlage dieser Informationen Fragen zur Kreditwürdigkeit der jeweiligen Person. Der Geschäftszweck besteht darin, die Vertragspartner der Schufa vor Kreditausfällen zu schützen. 

Bei der Creditplus Bank stehen Ihnen alle Wege offen: Persönliche Beratung in der Filiale, per Telefon oder Sie starten Ihre gewünschte Finanzierung direkt über das Internet.

Beratung in der Filiale

Für ein persönliches Beratungsgespräch können Sie eine der Creditplus-Filialen aufsuchen oder auch die telefonische Beratung in Anspruch nehmen. Die Kundenbetreuer helfen Ihnen gerne dabei, Ihre Möglichkeiten voll auszuschöpfen, indem sie Ihnen erklären wie Sie beispielsweise...

  • ... durch Sonderzahlungen Geld sparen können

  • ... Ihre Monatsraten gegen Arbeitsunfähigkeit, Todesfall, Unfall und Arbeitslosigkeit absichern

Kredit über das Internet

Neben der Beratung in der Filiale haben Sie die Möglichkeit, Ihre Finanzierungsanfrage direkt über das Internet zu stellen. Ihre persönlichen Daten sind bei der Übertragung zu Ihrer Sicherheit verschlüsselt (128 Bit SSL Verschlüsselung).

Nach Eingang Ihrer Anfrage wird Ihr Wunschkredit umgehend auf Basis der von Ihnen gemachten Angaben vorgeprüft. Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie kurze Zeit später die Unterlagen per PDF-Download sowie auf postalischem Wege.

Den Kreditvertrag schicken Sie bitte unterschrieben und einschließlich der angeforderten Unterlagen zur weiteren Bearbeitung zurück.

Sollten Sie noch kein Kunde der Creditplus Bank sein, ist zunächst noch eine Identifikation Ihrer Person notwendig. Dies erfolgt über das PostIdent-Verfahren der Deutschen Post AG. Gehen Sie hierzu mit dem beigelegten Dokument und Ihren Legimitations-Papieren (Personalausweis oder Reisepass) zur Post-Filiale. Alles Weitere werden die dortigen Mitarbeiter der Deutschen Post für Sie erledigen.

Nach Eingang und positiver Prüfung Ihrer Unterlagen wird der Kreditbetrag umgehend auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen.

Sie können sich bei der Creditplus Bank entweder über das Video-Ident-Verfahren oder das Post-Ident-Verfahren legitimieren lassen.
Die Video-Ident-Legitimation können Sie ganz einfach online und von zuhause mit Ihrem Smartphone oder Laptop, direkt nach der Antragsstellung durchführen. 
Die Legitimation per Post-Ident-Verfahren findet in einer Filiale der Deutschen Post statt und wird durch einen Mitarbeiter durchgeführt. 

Soweit alle benötigten Unterlagen vorliegen, können Sie nach Auszahlung mit der Gutschrift des Kreditbetrages innerhalb von 24 Stunden rechnen.

Pauschal lässt sich nicht beantworten, wie hoch die maximale Darlehenssumme ausfällt, die einem Kreditnehmer gewährt wird.

Entscheidend ist vor allem, welches Budget Ihnen monatlich für die Kreditrückzahlung zur Verfügung steht. Mit der Kreditanfrage in der Sie ihre Einnahmen und Ausgaben angeben, erstellt die Bank eine Haushaltsrechnung.

Wenn sie sich unsicher sind, wie viel Kredit Sie sich leisten können, bietet Ihnen Creditplus eine kompetente Beratung. Sie können diese entweder online, in einer Filiale vor Ort oder bequem am Telefon wahrnehmen. Gemeinsam mit einem kompetenten Berater ermitteln Sie dann Ihr Budget und erhalten ein maßgeschneidertes Angebot für einen Kredit.

Wir sind mehrfach ausgezeichnet

TÜV Saarland Kundenurteil Sehr gut 2021 Creditplus Bank
Ipsos Kundenbefragung 2020 97% Kundenzufriedenheit Creditplus Bank
Focus Money Bester Ratenkredit 2021 Creditplus Bank
DT-Beliebteste Banken-22-Creditplus Bank
DT-Innovation 22 Creditplus Bank
WiWo TOP Kunden Service 2022

Smart, schnell und machbar.

Kredit berechnen
Icon: FacebookIcon: LinkedInIcon: XingIcon: Twitter
© 2022 Creditplus Bank AG, Stuttgart