Kredit für Geringverdiener: Möglichkeiten & Herausforderungen im Überblick

Das Wichtigste in Kürze

• Kredite können für Geringverdiener sinnvoll sein, insbesondere wenn eigenes Kapital fehlt.

• Banken bewerten ein geringes Einkommen als höheres Risiko. Das macht die Kreditvergabe für Geringverdiener in der Regel herausfordernder.

• Zu den Geringverdienern zählen neben Minijobbern Teilzeitkräfte, Studierende, Auszubildende sowie Rentner mit niedrigem Einkommen.

• Sie können die Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöhen, indem Sie alle Einnahmen transparent darstellen, eine positive Schufa vorweisen und eine passende Kreditsumme wählen. Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge mit ausreichendem Einkommen kann das Risiko für die Bank ebenfalls verringern.

• Alternativen bei einer Ablehnung sind Kleinkredite, Ratenzahlungen beim Händler, kurzfristige Dispokredite oder Privatkredite über P2P-Plattformen

Welche Chancen haben Geringverdiener auf einen Kredit?

Ein Kredit kann Türen öffnen: sei es für größere Anschaffungen, wichtige Investitionen oder lang gehegte Träume. Gerade wenn das nötige Eigenkapital fehlt, wird er zur unverzichtbaren Hilfe. Mit einem geringem Einkommen ist der Weg zu einem Kredit jedoch oft steiniger: Banken sehen nämlich ein niedriges Einkommen als höheres Risiko, was es schwieriger macht, einen Kredit als Geringverdiener zu bekommen.

In diesem Ratgeber erfahren Sie, welche Möglichkeiten Geringverdienern offenstehen, worauf Sie achten sollten und welche Tipps Ihnen den Weg zu einem Kredit erleichtern können.

Wer gilt als Geringverdiener?

Rein rechtlich betrachtet zählen zu den Geringverdienern Arbeitnehmer, deren monatliches Einkommen unter 325 Euro liegt und bei denen der Arbeitgeber die kompletten Sozialversicherungsbeiträge übernimmt. In der Praxis wird der Begriff jedoch deutlich weiter gefasst: Oftmals werden darunter außerdem geringfügig Beschäftigte verstanden, deren Einkommen 450 Euro pro Monat nicht überschreitet.

Für Kreditgeber ist jedoch nicht nur diese formale Definition entscheidend. Personen mit einem Einkommen deutlich unter dem Durchschnitt fallen ebenfalls unter die praktische Kategorie der Geringverdiener. Dazu gehören zum Beispiel Kredite für Studenten, Auszubildende, Teilzeitbeschäftigte oder Rentner.

Können Geringverdiener einen Kredit bekommen?

Grundsätzlich können Geringverdiener einen Kredit erhalten. Allerdings gestaltet sich die Beantragung häufig schwieriger als bei Personen mit einem höheren Einkommen. Banken stufen ein geringes monatliches Einkommen als riskanter ein. Grund dafür ist, dass die Rückzahlungsmöglichkeiten eingeschränkt sein können.

Dies kann dazu führen, dass Kreditanfragen abgelehnt oder nur unter bestimmten Bedingungen genehmigt werden. Trotz dieser Herausforderungen gibt es Möglichkeiten, die Chancen auf eine Kreditbewilligung zu erhöhen.

Wie können Sie Ihre Kreditchancen trotz geringem Einkommen verbessern?

Auch mit einem geringen Einkommen ist es möglich, die Chancen auf eine Kreditbewilligung zu erhöhen. Entscheidend ist, dass Sie Ihre finanzielle Situation transparent darstellen, Bonität nachweisen und auf zusätzliche Maßnahmen zurückgreifen, die Banken das Risiko minimieren. Die folgenden Strategien können dabei helfen:

• Einkommensnachweis optimieren: Geben Sie alle Ihre regelmäßigen Einkünfte für den Kredit wie Nebenjob, Kindergeld oder Unterhalt an. Je klarer und nachvollziehbarer Ihr Einkommen dargestellt ist, desto besser können Banken Ihre Rückzahlungsfähigkeit einschätzen.

• Bonität prüfen und verbessern: Führen Sie vorab eine Prüfung Ihrer Schufa durch und klären Sie eventuelle negative Einträge. Die Schufa ist dazu verpflichtet, fehlerhafte oder veraltete Angaben aus Ihrer Bonitätsprüfung zu löschen. Eine positive Bonität signalisiert Zuverlässigkeit und erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Kreditbewilligung.

• Zweiter Kreditnehmer oder Bürge: Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen mit höherem Einkommen einbeziehen, verringert sich das Risiko für die Bank deutlich. Schließlich haften sie bei mangelnder Zahlungsfähigkeit mit dem eigenen Vermögen. Wichtig ist, dass sie eine gute bzw. ausreichende Bonität vorweisen können. Dies kann die Annahmewahrscheinlichkeit erheblich steigern.

• Kreditsumme angemessen wählen: Beantragen Sie lieber eine Summe, die Sie sicher zurückzahlen können. Eine niedrige, gut kalkulierte Rate wirkt sich positiv auf die Kreditzusage aus und gibt Ihnen finanziellen Spielraum. Nutzen Sie gerne unseren Kreditrechner, um den passenden Betrag und die monatliche Belastung realistisch zu ermitteln.

• Sicherheiten anbieten: Falls möglich, können Sie Sachwerte, Pfand oder andere zusätzliche Sicherheiten anbieten, um die Chance auf Zusage Ihres Kreditantrags zu erhöhen. Bitte beachten Sie aber, dass Banken gemäß der Regulatorik Kredite nicht allein auf Basis einer Sicherheit gewähren dürfen.

Kredit abgelehnt? Diese alternativen Finanzierungen gibt es

Die Bank hat Ihren Kreditantrag abgelehnt? Keine Sorge, denn es gibt verschiedene Möglichkeiten, dennoch als Geringverdiener einen Kredit zu bekommen. Ein Kreditvergleich lohnt sich:

• Kleinkredite: Eine Lösung für einen Kredit mit wenig Einkommen sind Kleinkredite. Aufgrund des geringeren Kreditbetrags und der kürzeren Laufzeit werden sie leichter bewilligt. Es zeigt außerdem, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen zuverlässig erfüllen können. Bei der Vergabe handelt es sich in der Regel um wenige Tausend Euro.

• Ratenzahlungen beim Händler: Viele Händler ermöglichen den Kauf auf Raten, insbesondere bei größeren Anschaffungen wie Möbeln oder Elektronik. Hierbei zahlen Sie den Betrag in festen Monatsraten zurück. Die Konditionen sind transparent und die Bonitätsprüfung kann weniger streng ausfallen als bei Banken.

• Dispositionskredit (Dispokredit): Ein Dispositionskredit, auch „Dispo“ genannt, ermöglicht es Ihnen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne dass Sie Einkommen oder Schufa nachweisen müssen. Die Bank stellt Ihnen dafür einmalig einen flexibel abrufbaren Betrag zur Verfügung. Die Rückzahlung erfolgt flexibel, indem Sie Ihr Girokonto wieder ausgleichen. Ein Dispo eignet sich vor allem für kleinere Beträge und kurzfristigen Geldbedarf.

• Privatkredite & P2P-Plattformen: Über Plattformen für Privatkredite können Sie direkt von anderen Personen finanziert werden. Die Konditionen sind variabel und es kann schneller gehen als bei klassischen Bankkrediten. Eine weitere Möglichkeit ist, sich Geld von Familie oder Freunden zu leihen. Dabei fallen häufig keine Zinsen an, und Ihre Bonität spielt wegen des Vertrauensverhältnisses eine geringere Rolle.

Schritt für Schritt: So beantragen Sie Ihren Kredit bei wenig Einkommen

Ein Kredit lässt sich mit geringem Einkommen beantragen, wenn Sie gut vorbereitet sind und Ihre finanzielle Situation transparent darlegen. Die folgenden Schritte helfen Ihnen dabei, strukturiert vorzugehen und Ihre Chancen auf eine Bewilligung zu erhöhen.

1. Einkommen und Ausgaben sorgfältig prüfen: Verschaffen Sie sich einen genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation. Notieren Sie alle Einnahmen – auch kleinere oder unregelmäßige – und stellen Sie diese Ihren monatlichen Fixkosten gegenüber. So erkennen Sie, welche Rate Sie sich leisten können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

2. Bonität einsehen und eventuelle Einträge bereinigen: Prüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft, um fehlerhafte oder veraltete Einträge zu identifizieren. Werden solche Fehler korrigiert, verbessert das Ihre Bonität unmittelbar. Eine saubere Schufa zeigt der Bank, dass Sie verantwortungsbewusst mit finanziellen Verpflichtungen umgehen.

3. Kreditbetrag realistisch festlegen: Wählen Sie bewusst eine Kreditsumme, die zu Ihrem Einkommen passt. Eine moderate Summe mit einer überschaubaren monatlichen Rate wird von Banken eher genehmigt. Überlegen Sie auch, ob ein etwas kleinerer Betrag ausreichen würde, um Ihr Ziel zu erreichen.

4. Kreditanfrage bei Creditplus starten: Nachdem Sie mit unserem Kreditrechner die für Sie passende Laufzeit und den gewünschten Gesamtbetrag festgelegt haben, beantragen Sie unverbindlich Ihren Kredit online. Wir melden uns innerhalb kürzester Zeit bei Ihnen zurück. Eine schnelle Abwicklung mit transparenten Konditionen ist bei Creditplus Programm.

5. Antrag vollständig einreichen und Unterlagen bereithalten: Achten Sie darauf, alle benötigten Unterlagen wie Gehaltsnachweise, Kontoauszüge oder Nachweise über Nebeneinkünfte beizulegen. Bei Krediten für Selbstständige kann es weitere Anforderungen wie betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), Jahresabschlüsse, Steuerbescheide oder Nachweise über laufende Aufträge geben. Ein gut vorbereiteter Antrag sorgt dafür, dass die Bank ihn schneller bearbeiten kann.

Schnelle Kreditvergabe bei der Creditplus Bank: Jetzt beantragen

Eine sorgfältige Vorbereitung kann die Chancen auf eine passende Finanzierung mit geringem Einkommen erhöhen. Bei der Creditplus Bank profitieren Sie mit unserem Sofortkredit von einem transparenten Online-Antrag, flexiblen Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten und einer schnellen Bearbeitung. So behalten Sie stets den Überblick über Ihre Konditionen und können die Finanzierung Ihrer individuellen Möglichkeiten anpassen.

Mithilfe einer ehrlichen Kalkulation der Rückzahlungen können Sie finanzielle Belastungen vermeiden und mehr Sicherheit bei der Umsetzung Ihrer Pläne bekommen. Haben Sie noch Fragen? Melden Sie sich gerne bei unserem Team!