Wissenswertes über den Kredit für Arbeitslose

• Ein Kredit für Arbeitslose ist schwierig, aber möglich. Banken verlangen für gewöhnlich ein regelmäßiges Einkommen, doch es gibt Alternativen wie Bürgschaften oder Kredite von Privatpersonen.

• Fehlendes Einkommen, schlechte Bonität, hohe Zinsen und begrenzte Kreditsummen erschweren die Bewilligung.

• Kredite mit Bürgen, Kredite mit Sicherheiten, Beleihung von Versicherungen oder Kleinkredite können eine Lösung sein.

• Hohe Vorkosten, überhöhte Zinsen und undurchsichtige Bedingungen sind Warnsignale für Betrug.

• Vor der Kreditaufnahme sollten Sie sicherstellen, dass Sie die monatlichen Raten langfristig tragen können.

Kredit trotz Arbeitslosigkeit: Was tun?

Finanzielle Engpässe überbrücken, ungeplante Kosten decken oder langersehnte Wünsche erfüllen: Ein Kredit bringt zahlreiche Vorteile für sich und öffnet viele Türen. Die besten Chancen auf eine Kreditbewilligung haben Sie mit einem festen Arbeitsvertrag, einem regelmäßigen Einkommen und einer guten Bonität.

Vor Arbeitslosigkeit ist aber so gut wie niemand sicher. Wirtschaftliche Probleme im Unternehmen oder nach längerer Krankheit kann es immer mal passieren, dass Sie für eine gewisse Zeit ohne Arbeit auskommen müssen. Ein Kredit für Arbeitslose gestaltet sich mitunter schwieriger, da ein festes Gehalt fehlt. Banken und Kreditgeber verlangen in der Regel jedoch genau diese Sicherheit. In diesem Ratgeber werfen wir einen Blick auf die Optionen beim Kredit ohne Job.

Welche Herausforderungen gibt es beim Arbeitslosenkredit?

Ohne festes Einkommen ist die Kreditaufnahme eine große Hürde. Banken und Kreditinstitute bewerten Antragsteller nach bestimmten Kriterien, bei denen ein regelmäßiges Gehalt eine zentrale Rolle spielt. Bei einem Arbeitslosenkredit steigt das finanzielle Risiko für den Kreditgeber enorm. Im Folgenden sind die größten Herausforderungen zusammengefasst:

• Fehlendes Einkommen: Banken sind gesetzlich zur Prüfung der Möglichkeiten einer Rückzahlung verpflichtet. Ohne ein monatliches Gehalt oder eine gesicherte Einkommensquelle fehlt die dafür wichtigste Grundlage. Um dieses Ausfallrisiko zu minimieren, verlangen Banken vor der Vergabe eines Kredits oder Darlehens Sicherheiten.

• Geringe Kreditwürdigkeit: Arbeitslosigkeit kann oftmals mit einer negativen Bonität einhergehen. Ist das Einkommen unregelmäßig oder gering, senkt das die Kreditwürdigkeit. Das führt dazu, dass viele Banken einen Kreditantrag direkt ablehnen.

• Hohe Zinsen: Stimmt die Bank dennoch einem Kreditvertrag zu, zählen hohe Zinssätze meist zu den Konditionen. Die Zinsen nutzen Banken als Absicherung für das höhere Risiko eines Zahlungsausfalls.

• Begrenzte Kreditsumme: In der Regel sind bei Banken nur Minikredite für Arbeitslose verfügbar. Die bewilligten Beträge sind stark begrenzt und genügen für gewöhnlich allein als kleine finanzielle Unterstützung. Für größere Anschaffungen oder Schuldenablösungen reichen sie nicht aus. Je kleiner der Kreditbetrag und je kürzer die Laufzeit ist, desto bessere Chancen haben Sie auf einen Minikredit für Arbeitslose.

Banken und Kreditgeber lehnen ab: Welche Kreditoptionen gibt es für Menschen ohne Arbeit?

Für arbeitslose Kreditnehmer ist es normalerweise schwierig, einen Kredit oder ein Darlehen von der Bank zu bekommen. Selbst wenn sie die Raten abbezahlen könnten, lehnen Kreditinstitute für gewöhnlich aufgrund der fehlenden Sicherheit ab. Gemäß Regulatorik dürfen Banken Kredite nämlich nicht allein auf Basis einer Sicherheit gewähren. Sie müssen prüfen, ob der Kreditnehmer den Kredit aus eigener Kraft zurückzahlen kann. Das ist bei Arbeitslosigkeit meist nicht der Fall.

In solch einem Fall stellt sich die Frage, welche Alternativen Ihnen für einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit zur Verfügung stehen. Wir haben einige Vorschläge für Sie gesammelt:

Kredit durch einen Bürgen

Eine Kreditvergabe ist zusammen mit einem Bürgen oftmals machbar. Das können beispielsweise Familienmitglieder oder gute Freunde sein. Der Bürge muss eine sehr gute Bonität verfügen. Bei eventuellen Zahlungsausfällen haftet er mit dem eigenen Vermögen. Alternativ können Sie einen zweiten Kreditnehmer mit an Bord nehmen. Rechtlich gesehen hat dieser Antragsteller aber ebenfalls Zugriff auf den Kredit.

Kredit von der Bundesagentur für Arbeit

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, einen Sofortkredit für Arbeitslose von der Bundesagentur für Arbeit zu bekommen. Für die Bewilligung gibt es allerdings ganz spezielle Vorgaben. Ihre Anfrage als Arbeitsloser mit Grundsicherung kann genehmigt werden, wenn Sie beispielsweise Ihre Heizkosten nicht mehr decken können oder unerwartete, wichtige Reparaturen im Haus anstehen. Bei diesem Kredit für Arbeitslose gibt es einen festgelegten Zweck. Die monatlichen Raten der Rückzahlung richten sich nach Ihren persönlichen Ausgaben.

Kredit durch Beleihung

Kapitallebensversicherungen oder private Rentenversicherungen dienen als Sicherheit. Einige Versicherungsgesellschaften oder Banken ermöglichen es, einen Teil des Rückkaufswerts als Darlehen auszuzahlen, ohne den Versicherungsvertrag aufzulösen. Erfordert die Rückzahlung nicht, kann der Kreditgeber die Lebensversicherung verkaufen.

Kredit von Privatpersonen

Suchen Sie nach einem Kredit bei Hartz 4, können Sie sich alternativ bei diversen Anbietern einen Kredit von Privatpersonen auf Online-Plattformen besorgen. Um eine gute Bonität kommen Sie bei einem Privatkredit aber ebenfalls nicht herum – zusammen mit meist höheren Zinsen ist auch sie Teil der Konditionen für arbeitslose Personen.

Worauf sollten Sie beim Thema Kredit suchen achten?

Die Suche nach einem attraktiven Arbeitslosenkredit ist mit Risiken verbunden. Um finanzielle Schwierigkeiten oder unseriöse Angebote zu vermeiden, sollten Sie einige wichtige Punkte berücksichtigen.

• Fragen Sie sich, ob Sie den Kredit unbedingt brauchen. Während der Arbeitslosigkeit ist es ratsam, Ihr Geld zu sparen. Benötigen Sie eine Finanzierung für dringende Anschaffungen oder Notfälle, können Sie sich um einen Kredit kümmern – neue Möbel oder Reisen zählen dazu nicht.

• Prüfen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit realistisch. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie genau kalkulieren, ob Sie die monatlichen Raten des Kredits ohne Einkommen realistisch tragen können. Sind Sie sich unsicher darüber, ob Sie die Tilgungen dauerhaft leisten können, riskieren Sie Schulden und finanzielle Probleme. Im schlimmsten Fall droht Ihnen eine Überschuldung. Das verschlechtert langfristig die Bonität und schränkt die Chance auf zukünftige Kredite ein.

• Suchen Sie nach einem seriösen Anbieter. Auf der Suche nach einem Kredit für Arbeitslose ist im Netz Vorsicht geboten. Die Auswahl an Anbietern scheint auf den ersten Blick groß, jedoch sind nicht alle davon vertrauenswürdig. Zählen zu den Konditionen dieser Kredite unverhältnismäßig hohe Zinsen oder Gebühren, die Sie bereits vorab zahlen müssen, sollten Sie davon Abstand halten. Solche Anbieter nutzen die finanzielle Situation von Arbeitslosen aus.

• Vergleichen Sie Zinsen und Konditionen. Da Sie in der Zeit der Arbeitslosigkeit über kein regelmäßiges Einkommen verfügen, sollten Sie unbedingt verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Lassen Sie sich nicht von Lockangeboten täuschen. In der Regel verstecken sich dubiose Konditionen, die Sie in die finanzielle Falle tappen lassen.

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