Fragezeichen aus Holz

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Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Wenn Sie einen laufenden Kredit vorzeitig kündigen und ablösen, kann Ihr Kreditgeber für die ihm entgangenen Zinsen von Ihnen eine Entschädigung verlangen – die Vorfälligkeitsentschädigung. Kreditinstitute verdienen mit der Kreditvergabe Geld und sind wirtschaftlich von den Einnahmen abhängig. Wird ein Kredit vereinbart, stellt sich das Kreditinstitut auf die verabredete Laufzeit ein und berechnet einen entsprechenden Zinssatz, um die entstehenden Kosten zu decken. Zahlen Sie den Kredit nun vorzeitig zurück, entfällt ein Teil dieser eingeplanten Einnahmen. Fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an, muss der Kreditgeber diese jedoch transparent darstellen, damit die Kosten nachvollzogen werden können.

Die Vorfälligkeitsentschädigung stellt einen wichtigen Faktor bei der Umschuldung dar. Möchten Sie einen teuren Kredit mit dem Geld aus einer neuen günstigen Finanzierung ablösen, kann eine solche Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. In den meisten Fällen gleicht die Einsparung durch einen günstigeren Kredit die zusätzlichen Kosten aus, allerdings sollten Sie dies zuvor genau berechnen.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich zunächst nach den entsprechenden Regelungen im Kreditvertrag. Bei Verbraucherkreditverträgen, die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden, ist die maximale Höhe der Zahlung aber gesetzlich beschränkt. Lösen Sie einen entsprechenden Kredit ab, darf Ihr Kreditgeber maximal eine Gebühr von einem Prozent der noch bestehenden Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Beträgt die Restlaufzeit Ihrer Finanzierung weniger als ein Jahr, darf nur ein halbes Prozent berechnet werden. Für alle Verträge, die vor dem Stichtag abgeschlossen wurden, können die Gebühren deutlich abweichen.

Wenn Sie einen Kredit schneller zurückzahlen möchten, als ursprünglich vereinbart, sollten Sie daher einen Blick in den Kreditvertrag werfen. Wurde Ihnen ein Sondertilgungsrecht eingeräumt, haben Sie die Möglichkeit, Ihren Kredit günstiger oder sogar kostenlos frühzeitig zurückzuzahlen. Manche Banken, so auch die CreditPlus Bank, erlauben es ihren Kunden, Kredite durch kostenlose Sondertilgungen schneller zurückzuzahlen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird. Bei CreditPlus können Sie bis zu einmal pro Monat zusätzlich zu Ihrer Ratenzahlung einen weiteren Betrag überweisen, der direkt von Ihrer Restschuld abgezogen wird. So können Sie Ihren Kredit deutlich schneller zurückzahlen, wenn Ihnen mehr Geld zur Verfügung steht, als Sie zuvor erwartet hatten.

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