Wie wir faire Kreditentscheidungen treffen -Antworten zum Scoring

Unsere Verantwortung

Wir vergeben Kredite verantwortungsvoll, weil wir wollen, dass Sie Ihren Kredit auch zurück zahlen können. Deshalb prüfen wir jeden Kreditwunsch individuell und sorgfältig. Dabei unterstützt uns ein Verfahren, in dem die langjährige Krediterfahrung unserer Mitarbeiter gebündelt und objektiviert ist: das Kredit-Scoring.

Wie funktioniert Scoring?

Beim Scoring nutzen wir alle kreditrelevanten Informationen, die wir über Sie haben. Diese Informationen werden bewertet und fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in einen gemeinsamen Zahlenwert ein. Der Zahlenwert heißt „Score“ und gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit problemlos zurückzahlen. Er ermöglicht uns die Entscheidung, ob und zu welchen Bedingungen (z. B. Kreditsicherheiten, Zinsen, Anzahlung) wir Ihrem Kredit-wunsch entsprechen können.

Als gebündelte Erfahrungen der Vergangenheit haben sich Scoring-Verfahren seit langem bewährt und werden auch in anderen Branchen eingesetzt. So beruht etwa jede Kfz-Haftpflichtprämie auf einer solchen Berechnung.

Warum verwenden Banken Scoring?

Nicht alle Kredite, die wir vergeben, werden pünktlich und vollständig zurückgeführt. Scoring dient uns dazu, die Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, mit der Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Damit vermeiden wir unnötiges Risiko.

Scoring versetzt uns in die Lage, eine objektive Kreditentscheidung zu treffen. Es gewährleistet, dass jede Kreditanfrage nach den gleichen Maßstäben beurteilt wird. Damit die Scoring-Kriterien aussagekräftig, exakt und aktuell bleiben, überprüfen wir die Verfahren ständig und entwickeln sie weiter. So ist Scoring ein lebendes System, das eine neutrale und zuverlässige Kreditentscheidung ermöglicht.

Welchen Nutzen hat Scoring für mich?

Im Scoring haben wir alle Erfahrungen unserer Kreditsachbearbeiter zusammengefasst und objektiviert. Im Gegensatz zum Menschen ist das Verfahren frei von Vorurteilen und ermöglicht uns eine faire sowie unvoreingenommene Kreditentscheidung.

Scoring versetzt uns in die Lage, Ihre Kreditanfrage zügig, unkompliziert und kostengünstig zu bearbeiten. Dies reduziert die Kosten, und Ihr Kredit wird günstiger. Außerdem können wir Ihnen durch Scoring faire und maßgeschneiderte Konditionen anbieten. Mit Ihrem persönlichen Zinssatz zahlen Sie nicht pauschal auch für Kredite von Kunden mit schlechterer Bonität.

Welche Daten verwenden Sie von mir?

Im Scoring greifen wir auf die Informationen zurück, die Sie uns bei Ihrer Kreditanfrage zur Verfügung gestellt haben. So berücksichtigen wir beispielsweise Einzelheiten über Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigung.

Wichtig sind für uns auch Erfahrungen, die wir mit Ihnen als Kunden gemacht haben, z. B. wenn Sie einen Kredit bei uns problemlos zurückgezahlt haben.

Außerdem nutzen wir Daten, die wir mit Ihrer Zustimmung von Kreditauskunfteien erhalten. Eine Auskunftei (z. B. die SCHUFA) ermöglicht Kredite dadurch, dass sie uns kreditrelevante Informationen wie die Anzahl Ihrer laufenden Kredite mitteilt. Welche Daten die Auskunfteien über Sie gespeichert haben, können Sie dort erfragen. Die Anschriften finden Sie auf der Rückseite.

Beim Scoring entscheidet keine Information allein darüber, ob und zu welchen Bedingungen wir Ihrem Kreditwunsch entsprechen. Die Kreditentscheidung ergibt sich immer aus der Kombination aller zugrunde gelegten Faktoren. So betrachten wir nicht isoliert, ob Ihr Ein-kommen hoch oder niedrig ist, sondern auch wie viele Personen davon leben und welche anderen Zahlungsverpflichtungen Sie haben.

Was ist, wenn meinem Kreditwunsch nicht entsprochen wird?

Als verantwortungsvoller Kreditgeber können wir nicht jeden Kreditwunsch erfüllen. So können wir aufgrund Ihrer persönlichen und finanziellen Situation zu der Einschätzung gelangen, dass Sie Ihren Rückzahlungsverpflichtungen wahrscheinlich nicht nachkommen können. Daher erhalten Sie keinen Kredit, wenn Ihr gegenwärtiges Einkommen zur Rückzahlung nicht ausreicht oder wenn Sie schon zu viele Verpflichtungen aus anderen Kreditverträgen haben. Auch negative Informationen einer Auskunftei (z. B. Hinweis auf eine eidesstattliche Versicherung), können uns dazu veranlassen, auf ein Vertragsangebot zu verzichten.

Dies bedeutet aber nicht, dass Sie generell eine schlechte Bonität oder Zahlungsmoral haben. Es bedeutet nur, dass wir Ihnen zum jetzigen Zeitpunkt kein passendes Angebot unterbreiten können. Da sich Ihre persönlichen Umstände im Laufe der Zeit ändern können, sind wir gerne bereit, zu gegebener Zeit eine neue Kreditanfrage zu prüfen.

Was kann ich für einen guten Score-Wert tun?

Die Qualität Ihres persönlichen Scores hängt von verschiedenen Faktoren ab, die Sie beeinflussen können.

Sie können Ihr Scoring dadurch mitbestimmen, dass Sie uns richtige und aktuelle Informationen über Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse geben.

Daneben können Sie zu einem guten Score-Wert beitragen, wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihren finanziellen Verpflichtungen umgehen. Kreditschulden sollten immer in einem ausgewogenen Verhältnis zu Ihrem Einkommen stehen. Sie können Ihren Score auch dadurch positiv beeinflussen, dass Sie Ihre bestehenden Kreditverpflichtungen regelmäßig erfüllen und Rechnungen rechtzeitig bezahlen.

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Quelle: Bankenfachverband e.V.